本站 赵子祥
作为扎根粤港澳大湾区的本土法人城商行，总资产逼近万亿的广州银行正处于经营战略的深度调整窗口。2026年以来，该行先后完成7家区域信用卡分中心关停与总行信用卡中心终止营业，成为全国首家将独立信用卡专营机构撤并为总行内设部门的银行。
本站注意到，与此同时，该行多地分支机构年内接连收到监管罚单，原信用卡中心亦因管理问题被监管处罚。叠加此前卷入紫晶存储10.86亿元欺诈发行追偿诉讼，以及近年营业收入连续下滑、中间业务收入大幅缩水的经营现状，这家区域头部城商行正同时面临业务结构转型、盈利承压与合规建设的多重考验。
信用卡专营体系撤并落地，合规罚单频现风控短板
信用卡业务条线的架构调整，是广州银行2026年最受行业关注的经营动作。2026年1月，深圳、佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门7家地市信用卡分中心先后获当地监管部门批复终止营业，完成了区域信用卡经营网点的全面撤并。
7月10日，国家金融监督管理总局广东监管局公示批复，同意广州银行信用卡中心终止营业，注销专营机构金融许可证，原有信用卡经营职能整合为总行内设信用卡部。至此，广州银行成为全国首家撤销总行级独立信用卡专营机构、转为内设部门的商业银行。
对于此次架构调整，该行官方表述为“适应业务发展需求、优化零售业务组织架构、提升综合服务能力”。从行业视角看，这一调整本质上是对信用卡业务“跑马圈地”扩张模式的收缩修正。
此前数年，广州银行信用卡贷款规模已从2022年的千亿峰值持续回落，叠加零售信贷不良率高企、消费投诉占比居高不下等问题，独立专营模式的运营成本与投入产出比持续承压。
在这一背景下，撤并专营机构、压缩管理层级，成为该行压降运营成本、聚焦本土核心客群的务实选择。
与业务调整同步显现的，是条线合规管理的短板。2026年4月，国家金融监督管理总局广东监管局同步对广州银行总行、佛山分行、原信用卡中心开出三张罚单，三者均因“信息科技管理不到位”被分别处罚，合计罚款100万元。
这是此次信用卡专营体系撤并前后，监管部门针对信用卡条线管理问题的直接问责，也侧面反映出该行信用卡业务在系统建设、风险管控层面存在的精细化不足问题。
放眼全行层面，2026年以来合规罚单呈现多点散发态势。据监管部门公开行政处罚信息统计，截至今年6月，该行及分支机构年内已收到多张监管罚单，累计罚没金额近500万元，覆盖肇庆、湛江、汕头、深圳、江门等多地分行。
其中肇庆分行单月内连收两张罚单，合计被罚200万元，违规事由涵盖违规向小微企业转嫁抵押物保险保费、贷款管理不到位、贷前调查失职等核心信贷风控环节，反映出基层机构合规执行层面仍存在较多漏洞。
涉紫晶存储追偿诉讼待决，营收与中间业务持续承压
除了业务与合规层面的显性调整，一桩未决的重大诉讼也为广州银行的经营前景增添了不确定性，即紫晶存储欺诈发行追偿案。
具体来看，因紫晶存储系统性财务造假、欺诈发行并被强制退市，保荐机构中信建投联合相关中介机构先行向约1.7万名适格投资者赔付合计10.86亿元后，依法取得代位求偿权，将包括实控人、董监高、中介机构及5家银行支行在内的48家责任主体起诉至上海金融法院，广州银行惠州仲恺支行位列被告名单。
原告方主张，广州银行惠州仲恺支行在案件中存在两项核心违规行为：一是未严格审核上市公司对外担保的董事会或股东大会决议，也未核实相关信息披露情况，违规为紫晶存储子公司办理合计2.2亿元的存单质押，用于实控人关联企业的银行承兑汇票担保，客观上成为上市公司资金被挪用的通道。
二是在审计机构发送银行询证函核实账户状态时，刻意隐瞒存单已质押的事实，出具内容不实的回函，协助掩盖上市公司财务造假。截至目前案件仍在审理过程中，最终责任认定与赔偿金额尚待司法判决确认。
经营基本面层面，广州银行已连续三年面临营收下行压力，中间业务收入的缩水幅度尤为显著。根据该行2025年年度报告披露，全年实现营业收入125.65亿元，同比下降8.85%，为连续第三年营收下滑。
收入结构上，两大核心主业同步走弱。其中利息净收入83.53亿元，同比减少13.14亿元，降幅13.59%；同期净息差收窄至1.05%，较上年下降0.30个百分点，息差收窄的行业性压力在该行表现较为突出。零售贷款规模收缩、对公贷款收益下行，共同拉低了利息收入的增长动能。
中间业务的收缩与信用卡条线调整形成了明显的相互印证。2025年该行手续费及佣金净收入仅7.24亿元，同比大幅下降27.83%，缩水幅度显著高于营收整体水平。
信用卡分期、商户收单、支付结算等业务收入是城商行手续费收入的核心组成部分，零售信贷业务的主动收缩直接传导至中间收入端，成为拉低非息收入的主要因素。
从规模扩张转向结构优化，是当前不少区域城商行共同的转型方向，广州银行的调整具有一定行业代表性。信用卡专营体系的撤并，本质上是对过去粗放扩张模式的修正，有助于压降运营成本、聚焦本土核心业务。
但目前未决诉讼的潜在风险、营收持续下行的经营压力，叠加密集的合规整改要求，也意味着该行的转型阵痛仍将持续。后续诉讼事项的最终落地、资产质量的演变趋势、零售业务调整后的经营成效，将是观察这家本土城商行转型进展的关键维度。(本文首发本站，作者|赵子祥)
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